In de kern is de Nationale Hypotheek Garantie, NHG, een extra zekerheid voor de bank en dus geen “garantie” voor de eigenaar van de woning.
Wij beginnen bij het begin.
Als koper van een woning kun je voor eenmalige premie van 0,6% de NHG aanschaffen. Dat kan in 2022 voor woningen tot maximaal € 405.000,- (bij een dergelijk bedrag kost dit dus € 2.430,-).
De NHG keert alleen uit indien als gevolg van werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, overlijden of
echtscheiding de huiseigenaar de hypotheeklasten niet meer kan betalen. In dergelijke gevallen neemt
de NHG de schuld over van de bank. Op deze wijze krijgt de bank een stukje extra zekerheid en is de
bank bereid om bij hypotheken met NHG een iets lagere rente te rekenen. De korting die je op de rente
over de lening krijgt, is vaak (veel) meer dan de premie die je voor de NHG betaalt. Het kan dus in dat
opzicht voor jou een aantrekkelijke optie zijn.
Na overname van je schuld aan de bank door de NHG, heb je dus vervolgens een schuld aan de NHG. De NHG wil dat je de schuld gewoon gaat aflossen. De schuld wordt dus niet kwijtgescholden! Eventueel
moet de woning verkocht worden en kan onder omstandigheden de schuld die dan nog overblijft door
NHG worden kwijtgescholden.
De NHG biedt dus geen enkele zekerheid tegen het risico dat de woning in waarde daalt. Ook is het niet
zo dat bij betalingsproblemen jij als eigenaar van de woning achterover kunt leunen en verwachten dat
NHG de hypotheeklasten gaat betalen.
Wel gaat NHG bij de vier gebeurtenissen (werkloosheid, echtscheiding, arbeidsongeschiktheid, of
overlijden) samen met betrokkenen op zoek naar hoe de financiële consequenties kunnen worden
opgevangen. Maar uitgangspunt is dat de schuld gewoon afgelost moet worden.